住宅ローンと団信の活用術
〜頭金・繰上げ返済よりも大切な考え方〜

住宅ローンのご相談を20年間担当してきた中で、たくさんのお客様が悩まれるのが「団体信用生命保険（団信）って本当に必要？」「頭金は多く入れた方がいい？」「繰上げ返済は早くした方がいい？」という疑問です。

実はこの3つ、うまくバランスを取ることで家計にも精神的にも大きな安心をもたらしてくれます。

目次

団信（団体信用生命保険）とは？

団信とは、住宅ローンを組んだ方が万が一亡くなったり高度障害になった場合に、残りの住宅ローンが全額免除になる生命保険のような制度です。

団信が持つ大きなメリット

1. 万が一のときに家族にローンが残らない

もっとも大きなメリットは、ご本人にもしものことがあっても、家族が住宅ローンを支払わずに済む点です。

2. 病気やがんに備えた特約も充実

近年では「がん団信」「三大疾病保障」などの特約があり、生命保険の一部を代替できると考えれば、非常にお得です。

頭金を多く入れるよりも大切なこと

「頭金をできるだけ多く入れた方が安心」とお考えになる方も多いですが、生活資金まで手元から出してしまうのはおすすめできません。

理由1：団信の恩恵を最大限活かせない

団信はローン残高が多いほど「保障金額」が大きくなります。

理由2：急な出費への備えがなくなる

現金は流動性が高く、自由に使える「安心の源」です。

繰上げ返済は慎重に考えるべき理由

「利息がもったいないから早く返したい」というお気持ちはよく分かります。ただし、繰上げ返済も慎重に検討すべきです。

1. 団信の保障額が減ってしまう

返済額を減らせば、その分の死亡保障も小さくなります。

2. 将来の金利上昇よりも、今の生活防衛を

超低金利の現在、繰上げ返済で得られる金利メリットより、現金を保有しておくことの方が重要です。

まとめ：住宅ローンは「保険」としても活用を

住宅ローンは「借金」ではありますが、団信という強力な「保険」が付いてきます。無理な頭金や繰上げ返済をしてしまうよりも、

•  
• 生活にゆとりを持つ
•  
• 保障を活かす
•  
• 現金を残す

この3つを意識することで、「建ててよかった」と思えるマイホームになります。

住宅ローンの考え方は、ご家庭の状況や将来設計によってさまざまです。私たちが20年の経験を活かして、お客様に合った資金計画を一緒に考えさせていただきます。

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